---

سياسة مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب

والسياسة المالية

1. تحديد وكشف الأنشطة المشبوهة

   1. تدرك إدارة الشركة أهمية تحديد واكتشاف الأنشطة المشبوهة من خلال مراقبة ومراجعة نشاط معاملات العملاء. تعتبر أي معاملة مالية قد تكون مرتبطة بأنشطة غسل الأموال من الأنشطة المشبوهة

   2. قد تكون أسباب تحديد أن معاملة معينة مشبوهة هي الملاحظات الشخصية وخبرة موظفي إدارة الشركة، بالإضافة إلى المعلومات الواردة أو التي تم تحديدها. يتضمن النشاط المشبوه معاملة يعرفها أي موظف أو يشتبه في أنها: تنطوي على عائدات من نشاط غير قانوني؛ والتهرب من متطلبات الإبلاغ عن معاملات العملة؛ تختلف بشكل كبير عن المعاملات العادية للعميل؛ تمكن طرف ثالث من الوصول إلى حساب العميل أو تم تنفيذ الأنشطة بموجب تعليمات من طرف ثالث؛ أو ليس له عمل أو غرض قانوني واضح ولا تعلم إدارة الشركة بوجود تفسير معقول للمعاملة بعد فحص الحقائق المتاحة، بما في ذلك الخلفية والغرض المحتمل للمعاملة

   3. ستطبق إدارة الشركة تدقيقًا معززًا لمراقبة معاملات العملاء يدويًا، بطريقة مصممة بشكل معقول للكشف عن غسيل الأموال والأنشطة المشبوهة. لتحديد المعاملات المشبوهة، يحق لإدارة الشركة تنفيذ تدابير العناية الواجبة المعززة وطلب معلومات إضافية من العميل تؤكد الغرض الاقتصادي للمعاملة ومصدر الأموال

   4. يجب على مدير الامتثال مراقبة وتحديث الأنظمة التي تستخدمها إدارة الشركة بشكل مستمر للكشف عن الأنشطة المشبوهة

   5. وفقًا للقوانين المعمول بها في الوطن العربي ومتطلبات المنظمات الدولية، يجوز للوزارة، عند الاقتضاء ودون التزام بالحصول على موافقة العميل أو إخطار العميل، إخطار الهيئات التنظيمية و/أو وكالات إنفاذ القانون بأي معاملات مشبوهة

   6. قد تعتمد المتطلبات المختلفة للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة على طبيعة المعاملة ومبلغها

   7. يجب على إدارة الشركة الرجوع والرجوع بشكل دوري إلى القوائم التي تنشرها سلطات القانون والدول الأخرى والمنظمات الدولية التي تحتوي على قوائم الإرهابيين المعروفين أو الأشخاص المشتبه في قيامهم بأنشطة إرهابية والمنظمات الإرهابية والبلدان عالية المخاطر وقائمة محدودة من البلدان الخاضعة لـ عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية ، والولايات القضائية التي لا توفر مستوى كافيًا من إجراءات مكافحة غسل الأموال، بالإضافة إلى البلدان الخاضعة للعقوبات لتحديد ما إذا كان عميل إدارة الشركة أو العميل المحتمل و/أو الدولة القضائية لهذا العميل مدرجة في القوائم المذكورة أعلاه

   8. يجب على إدارة الشركة إجراء إجراءات العناية الواجبة المتعلقة بعملائها بشكل مستمر والتدقيق في المعاملات التي يقومون بها للتأكد من توافق هذه المعاملات مع معرفة إدارة الشركة بعملائها وأعمالهم، وعند الضرورة، مصدر أموالهم

2. الأطراف الثالثة

   1. ولأداء بعض وظائف أعمالها، تستخدم إدارة الشركة موفري خدمات خارجيين. يجب على إدارة الشركة أن تحاول، خلال عملية العناية الواجبة الأولية والمستمرة، إلى أقصى حد ممكن ما إذا كانت هناك أي تحقيقات بدأت ودعاوى قضائية مرفوعة ضد أي من مقدمي الخدمات الخارجيين. يجب على إدارة الشركة أيضًا تحديد ما إذا كان مقدم الخدمة الخارجي قد حصل على جميع التراخيص والتصاريح والموافقات اللازمة (إن وجدت) قبل إقامة علاقة عمل مع مزود الخدمة الخارجي هذا

   2. فيما يتعلق بموظفيها، يجب على إدارة الشركة مراجعة جميع المرشحين للتوظيف بعناية وتحديد ما إذا كانت أنشطة الموظف الجديد تندرج ضمن الفئة المعرضة لأنشطة غسيل الأموال. بالإضافة إلى ذلك، قامت إدارة الشركة بإعداد وتنفيذ عدد من برامج تدريب الموظفين حول إجراءات تحديد هوية العملاء ومنع أنشطة غسيل الأموال

3. العقوبات المدنية والجنائية

   1. يجوز للسلطات الحكومية في مختلف البلدان، وفي بعض الحالات، المنظمات الدولية، فرض عقوبات مدنية وجنائية صارمة ضد أي شخص ينتهك القوانين واللوائح المشار إليها في سياسة مكافحة غسيل الأموال. قد تشمل هذه العقوبات القانونية المدنية والجنائية غرامات تصل إلى ملايين الدولارات، وقد تصل مدة العقوبة الجنائية إلى السجن لمدة تصل إلى 10 (عشر) سنوات. بالإضافة إلى ذلك، يجوز للسلطات الحكومية مصادرة أي ممتلكات متورطة في انتهاك جنائي لهذه القوانين واللوائح، بما في ذلك إدارة الشركة أو الحسابات المصرفية أو أي أصول أخرى قد تكون مرتبطة بالجريمة

   2. في ظل ظروف معينة، قد تعتبر إدارة الشركة مسؤولة جنائيا عن تصرفات موظفيها. وفي هذا الصدد، من المهم أن يتمتع موظفو عملائنا من الشركة بالمعرفة الكافية في هذا المجال؛ ومن المهم أيضًا أن يتأكد هؤلاء العملاء من الشركة من امتثال تصرفات موظفيهم للقوانين واللوائح المذكورة

4. الأحكام العامة

   1. تلتزم إدارة شركة بومفي بدفع الأموال المستحقة للعميل فور استكمال العميل للإجراءات اللازمة من توثيق الحساب وتأكيد البريد والهاتف و وصول الحد الأدنى للسحب

   2. العمليات المالية في الشركة لا رجعة فيها ، لا يوجد استرداد لأي رسوم مستخدمة في شراء العضويات

   3. الإدارة غير مسؤولة عن أي رسوم تفرضها أطراف ثلاثة ، على سبيل المثال لا الحصر الرسوم التي تفرضها البنوك جراء استقبال أو إرسال حوالة

   4. الإدارة غير مسؤولة عن أي تأخير بوصول الاموال ناتج عن أطراف ثالثة ، على سبيل المثال لا الحصر تأخير البنوك في إستقبال الحوالة

   5. ضريبة القيمة المضاف ورسوم التحويل الناتجة عن طريقة الدفع التي يختارها المستخدم تخصم فور طلب المستخدم سحب الأموال

   6. لا يجوز للعميل سحب أمواله دون إكمال إجراءات توثيق الحساب من هوية وعنوان وتحقق بريد وهاتف وغيره من الإجراءات

   7. لا يجوز للعميل سحب أمواله دون الوصول للحد الأدنى للسحب 100 دولار

   8. يتم تحويل السحب على مراحل في حال زاد المبلغ عن 1000 دولار ويتحمل المستخدم رسوم التحويل

   9. يحق لإدارة الشركة تجميد الأموال في حال اشتباه وصول غير مصرح به أو انتهاك لاتفاقية المستخدم أو انتحال صفة

   10. يتم فك تجميد الأموال عن طريق مراسلة الدعم ونفي الإدعاءات وإثبات الشخصية وما يلزم من تحقق

   11. تلتزم شركة بومفي بالمتطلبات الواردة في قانون (منع) غسل الأموال والإرهاب لعام 2008، المعدل لعام 2020، بالإضافة إلى متطلبات القوانين واللوائح الأخرى

   12. تلتزم شركة بومفي التزامًا صارمًا بالسياسات والإجراءات الموضحة في هذه الوثيقة (المشار إليها فيما بعد بالسياسة المالية وسياسة مكافحة غسيل الأموال). تحتفظ شركة بومفي بسياسات داخلية لمعالجة إجراءات الامتثال لمكافحة غسيل الأموال بالتفصيل

   13. تقوم شركة بومفي بتطوير سياسة مكافحة غسيل الأموال هذه، وإدخال التعديلات والإضافات عليها وفقًا لتقديرها الخاص، والإشراف على الالتزام بأحكامها ومتطلباتها. كما تعتمد شركة بومفي سياسات وإجراءات داخلية لضمان الالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

   14. يجب على العميل قراءة السياسة المالية وسياسة مكافحة غسيل الأموال قبل قبول الشروط والأحكام والسياسات والاتفاقيات في نظام شركة بومفي(المشار إليها فيما بعد – اتفاقية المستخدم)، إن قبول العميل لاتفاقية المستخدم، وكذلك إجراء العميل للمعاملات في نظام شركة بومفي بعد قبول اتفاقية المستخدم، يعني قبول العميل لجميع أحكام الإصدار الحالي من السياسة المالية وسياسة مكافحة غسيل الأموال هذه

5. مدير الامتثال

   1. للإشراف على الإجراءات الواردة في السياسة المالية وسياسة مكافحة غسل الأموال وتنفيذها، تقوم شركة بومفي بتعيين مدير الامتثال

   2. مدير الامتثال مسؤول عن جمع وتحليل والتحقيق في المعلومات المتعلقة بأي أنشطة مشبوهة وتدريب موظفي الشركة فيما يتعلق بالإجراءات ذات الصلة؛ يجب على مدير الامتثال تحديد الإجراءات والقواعد اللازمة لتنفيذ تحديد هوية العملاء ومراجعة ومراقبة المعاملات غير العادية والميزات الفنية لتنفيذ الشركة لسياسة مكافحة غسيل الأموال هذه

6. سياسة تحديد هوية العميل

   1. تستخدم إدارة الشركة إجراءات تحديد هوية العملاء والتحقق منها والتي تختلف من حيث التعقيد اعتمادًا على مبالغ المعاملة

   2. لأغراض تحديد هوية العملاء، تطلب إدارة الشركة المستندات التالية

      1. إثبات الهوية (جواز السفر، رخصة القيادة، بطاقة الهوية الوطنية)

      2. إثبات العنوان (كشف حساب مصرفي، فاتورة مرافق)

      3. التحقق من رقم الهاتف عن طريق تلقي رمز عبر الرسائل القصيرة

7. إجراءات التحقق اعرف عميلك

   1. تجري شركة بومفي إجراءات التحقق من "اعرف عميلك" لتجنب خطر التعرض للمسؤولية ولحماية نفسها من العملاء الذين يحاولون استخدام الشركة للقيام بأنشطة غير قانونية

   2. كجزء من إجراءات اعرف عميلك، تقوم إدارة الشركة بتقييم معاملات العملاء، بالإضافة إلى جمع وتخزين المعلومات حول الحقائق الأساسية المتعلقة بالعملاء والعملاء المحتملين ومعاملاتهم

   3. بعد تنفيذ إجراءات تحديد الهوية المتعلقة بالعميل، تقوم شركة بومفي بتخزين المعلومات التي تم الحصول عليها في ملف هذا العميل. تحتفظ إدارة الشركة بمعلومات عن العملاء المحتملين الذين تم رفض وصولهم إلى الخدمات بسبب سياسة مكافحة غسيل الأموال

   4. تلتزم إدارة الشركة بحماية حقوق خصوصية العملاء وسرية بياناتهم الشخصية. تقوم إدارة الشركة بجمع المعلومات الشخصية من العملاء فقط بالقدر اللازم لضمان أن الشركة تقدم الخدمات للعملاء بشكل صحيح. لا يجوز الكشف عن هذه المعلومات الشخصية عن العملاء والعملاء السابقين لأطراف ثالثة إلا في عدد محدود من الظروف، وفقًا للقوانين والاتفاقيات المعمول بها بين الشركة والعميل. سياسة الخصوصية

   5. يجب على إدارة الشركة الاحتفاظ بعناية بملفات العملاء، بما في ذلك البيانات وتقارير المعاملات والإيصالات والمذكرات والمراسلات الداخلية وأي مستندات أخرى تتعلق بالعملاء في شكل إلكتروني وورقي لمدة 5 (خمس) سنوات من تاريخ من المعاملة ذات الصلة، ولمدة 5 (خمس) سنوات من لحظة إنهاء العلاقات التجارية، أيهما يأتي لاحقًا

8. مراقبة المعاملات ومعالجتها

   1. تطبق إدارة الشركة خوارزميات فحص ومراقبة مختلفة للتأكد من تنفيذ جميع إجراءات "اعرف عميلك" المطلوبة في الوقت المناسب، والكشف عن الأشخاص ذوي القيود (قائمة العقوبات وفحص الأشخاص المكشوفين سياسيًا)، وإجراء مراقبة آلية شاملة عبر الإنترنت

   2. يتضمن تحليل البيانات المالية عدة مكونات رئيسية

      1. مراقبة قوائم العقوبات

      2. مراقبة نشاط المستخدم وبيئة نظام المستخدم

      3. مراقبة المعاملات

      4. تحليل الأرصدة المتبقية وتقلبات أسعار الصرف وغيرها من الجوانب

      5. أدوات تعزز إمكانيات التحليل اليدوي للبيانات

   3. تطبق إدارة الشركة نهجًا قائمًا على المخاطر لتحديد مستوى مخاطر الحساب والمعاملة

9. بيان امتثال

   1. يشهد العميل في شركة بومفي أنه قد قرأ وفهم السياسة المالية وسياسة مكافحة غسيل الأموال هذه، وأنه يجب أن يعمل في الامتثال الكامل للمتطلبات والمعايير الموضحة في السياسة المالية وسياسة مكافحة غسيل الأموال ويمتثل لجميع القوانين المعمول بها. وغيرها من اللوائح والمتطلبات التي تحكم أنشطتها كعميل من الشركة

   2. يقر العميل في شركة بومفي بأنه مسؤول عن تصرفاته وفقًا لقوانين مكافحة غسيل الأموال المعمول بها ويتحمل المسؤولية المتعلقة بعدم الالتزام بهذه القوانين